В себя! Серьезно, в улучшение навыков, получение новых знаний и в развитие собственной карьеры. Имея в распоряжении 1’000 долл. или меньше, велики шансы, что эффективность их использования может быть очень большая.

Откуда взялись эти 1’000 долл.?

Скажем, вы заработали их трудом, откладывая по 100 долл. в месяц. Если это все деньги, которые вам удалось скопить, то большая вероятность, что не следует ими слишком рисковать.

Можно предположить, что это и есть ваш Фонд Непредвиденных Ситуаций и первоочередной задачей является сохранить эти деньги. Далее, по возможности приумножить их, но не теряя ликвидность.

Другими словами, необходим такой способ «хранения» денег, при котором средства можно получить в наличном виде в короткий срок и без потерь.

Отсюда следует, что вы находитесь на уровне независимости от других, но всё еще не пришли к стабильности. Если же вы выиграли эти 1’000 долл. или кто-то вам их подарил, то ситуация еще хуже.

В любом случае, сумма в 1000 долл. не принесет большой прибыли сама по себе. Поэтому наибольший возврат по инвестициям можно будет получить, вложив эти деньги в себя! Тем самым вы станете зарабатывать больше, используя свои знания и навыки. Это значительно ускорит продвижение в финансовой иерархии.

Суммируя, получаем следующие входные данные:

  • Имеем всего 1’000 долл. или меньше. То есть, больше нет никаких накоплений;
  • Есть некий источник дохода, который зависит от вас (работа, небольшой собственный бизнес).

Есть ли возможность откладывать деньги или нет — не так важно. Рассмотрим оба случая.

Какие принципы выбора инвестиционных продуктов?

Концентрация на целях. Основными целями в такой ситуации я бы назвал: избавление от кредитов с высоким процентом, увеличение общего дохода и накопление капитала в двенадцатикратном (12х) размере от постоянных расходов (еда, транспорт, жилье).

Наиболее прибыльный инструмент получает первый приоритет. Это означает, что если чтение книг принесет наибольшую прибыль, значит нужно читать книги. Лень и желание легкой наживы в расчет не берем.

Последовательность. Менять план каждые три дня — очень плохая идея. Результаты не появляются мгновенно. Так происходит с любого рода инвестициями. Методично двигаться в одном направлении — залог успеха!

Взвешенность и обдуманность решений. Даже, если то или иное решение в итоге окажется неправильным, как минимум вы сделали всё, что могли. Если ситуация пойдет не так, как хотелось бы, психологически будет легче, зная, что вы приложили все усилия. Что ваше решение было наилучшим в той ситуации, имея ту информацию и обладая ровно тем объем знаний, которым вы обладали.

Думаю, этого уже будет достаточно.

Так что делать?

Итак, рассмотрим варианты, которые есть перед нами. Для измерения экономического эффекта я буду использовать ROI — Return on Investment (возврат по инвестициям). Во многих случаях точную цифру посчитать не получится, но установить ожидания можно хотя бы примерно.

Книги

Во-первых большинство книг можно найти бесплатно. Во-вторых они стоят очень дешево. На 1’000 долл. можно купить книг на несколько лет вперед. Литература следующих категорий подойдет больше всего:

  • Всё, что поможет вам заработать больше денег на вашей работе;
  • Всё, что может помочь сменить работу на более высокооплачиваемую;
  • Книги о личных финансах, составлении семейного бюджета, контроле расходов и прочем;
  • Книги об экономике в целом;
  • Книги по психологии, которые помогут вам разобраться с самим собой, возможно отказаться от плохих привычек (например, уменьшить потребление алкоголя или сигарет, сэкономив на этом) и так далее.
Книги не мои

На мой взгляд, эта инвестиция является наиболее выгодной на всех этапах. Единственное ограничение — это время. Но, если уделять чтению час-два в день, то это принесет вам больший результат в перспективе, чем любая другая инвестиция.

Подсчитать экономический эффект от прочтения книг нереально. Однако, можно сказать, что ROI каждой книги практически стремится к бесконечности.

Курсы и новая профессия

В дополнение к книгам, отличным вложением будут курсы. Онлайн или офлайн, всё, что угодно, чтобы получить новую профессию или продвинуться дальше в карьере.

В любом случае, очень важно получить карьеру, а не просто работу. Если ваша зарплата вас не устраивает, а возможности расти на текущем месте работы нет, следует рассмотреть другие варианты.

Карьера vs. Работа

Есть масса онлайн ресурсов как на английском так и на русском языках. К сожалению, украинские курсы не так развиты, поэтому придется смотреть на других языках.

Цены на курсы сильно варьируются в зависимости от темы и платформы. Но, беря во внимание огромное количество бесплатных курсов, я считаю, что 15 долл. за 80 часов курсов будет достаточно точной оценкой для наших расчетов.

Для примера рассчитаем ROI в случае освоения новой профессии. Допустим, вы работаете в супермаркете продавцом с зарплатой 5’000 грн. Следующий уровень — это администратор зала с зарплатой 6’500 грн.

Вместо этого вы решаете стать маркетологом. Я не знаю, что конкретно нужно для этой профессии, но почти уверен, что закончив несколько оффлайн курсов, пройдя еще 5-10 онлайн и прочитав соответствующую литературу, можно получить должность стажера или помощника в этой сфере.

Предположим, вы тратите всю 1’000 долл. на эту деятельность и целый год стремитесь к освоению новой профессии. После чего получаете должность стажёра с оплатой в 7’000 грн. и с, практически, неограниченными перспективами в отрасли. После трех месяцев стажировки, вы начинаете получать 10’000 грн.

Итого:

  • Потрачено 1’000 долл. (28’000 грн.);
  • Заработано в первый год: 3 * 7’000 грн. + 9 * 10’000 грн. = 111’000 грн.

В этом случае ROI: 111’000 грн.÷ 28’000 грн * 100% = 396%

Далее, ваша зарплата выросла в два раз (на 200%) с 5’000 грн. до 10’000 грн. Даже, если бы вы получили повышение на старой работе до 7’500 грн., то новая работа всё еще будет приносить на 33% ( 10’000 ÷ 7’500 * 100%) больше.

Стоит оговориться, что менять работу исключительно ради бОльшей оплаты не имеет смысла. К тому же, смена профессии целесообразна, если у вас нет карьеры, а только работа. Более того, это работает до определенного уровня дохода. Скажем, получая 60’000 грн. в месяц может быть не имеет смысла менять место работы ради дополнительных 5’000 грн., если перспектив на новом месте меньше или вам не нравится коллектив.

Если же речь идет о смене работы с оплатой в 10’000 грн. на потенциальную оплату в 50’000 грн., то это куда привлекательнее.

Естественно, помимо денег придется вложить массу усилий, времени и внимания. Но, если следовать принципам, описанным выше, это стоит того.

Повышение квалификации

Подойдите к своему боссу и спросите: «Что я могу сделать, чтобы получать больше денег?». Если ответ: «Ничего», то это повод задуматься о смене работы.

Однако, высока вероятность, что работодатель предложит какой-нибудь способ получать больше. Скорее всего, это получится сделать бесплатно и, возможно, начальник сам профинансирует энтузиазм.

Это сработает в большинстве случаев, если только вы не работаете на гос. предприятии с зарплатой, установленной каким-нибудь министерством. В этом случае, конечно, всё усложняется.

Английский язык

Знание английского — это как загранпаспорт. В принципе можно и без него, но с ним возможностей на порядки больше.

С точки зрения финансов, знание языка имеет следующий ряд преимуществ:

  • Доступ к качественной литературе, видео и аудио материалам по инвестированию;
  • В случае открытия брокерского счета заграницей, вы не будете ограничены в выборе такого, у которого есть русскоязычная поддержка;
  • Возможность читать финансовые отчеты компаний из разных стран.

Знание языка не быстрая затея, но в принципе относительно дешевая. Получить хорошие знания можно в пределах 500 долл. и одного или двух лет.

Но… я думал о пассивном доходе

На мой взгляд, если весь ваш капитал равен 1’000 долл., то о пассивном доходе от этих денег можно забыть. Максимум, что получится, это сохранить деньги так, чтобы их можно было в любой момент использовать. Для этого в Украине существуют следующие инструменты:

  1. Депозит
  2. Щель между книгами

При этом первый предпочтительней. И совсем не потому, что вы получите дополнительные 30$ за год, а потому, что не потратите их на что-то бесполезное.

Но, если у вас есть 1’000 долл. и помимо этого имеется возможность откладывать 100 долл. в месяц, то ситуация меняется в корне.

Пример

Предположим, вы сменили работу и получаете в эквиваленте 700$ в месяц. При этом ваши расходы выглядят примерно следующим образом:

  • Вы тратите на еду, транспорт и жилье 500$;
  • 100$ на развлечения, спорт и прочее;
  • Вы можете откладывать 100$.

У вас также есть скопленные 1’000$ и вы думаете: что с этим всем делать?

На мой взгляд, разумной целью будет в первую очередь сформировать фонд в размере 12 мес. * 500$ = 6’000$. Этот фонд будет служить подушкой безопасности и пригодится в сложные времена. Имейте ввиду, что понизив базовые расходы, вы автоматически уменьшите и сумму фонда, сделав её более доступной для достижения.

Помимо всех вложений в себя, теперь можно подумать о том, куда откладывать деньги регулярно для достижения наших целей. Общие принципы остаются такими же.

Получается, что для достижения 6’000$ нам потребуется:

(500$ * 12 — 1000$) ÷ 100$ = 50 месяцев (или 4 года и два месяца)

Теперь, посмотрим разные варианты, чтобы ускорить этот процесс:

Во-первых, уменьшить базовые расходы будет наиболее выгодным шагом. Предположим, вы смогли сэкономить на аренде жилья, начали пользоваться кредиткой и кэшбеками и смогли уменьшить месячные расходы на 50$ (то есть на 10%). Эти деньги вы начинаете откладывать в «чрезвычайный фонд». Теперь имеем:

(450$ * 12 — 1000$) ÷ 150$ = 29 месяцев (или два года и 5 месяцев)

Таким образом, уменьшив расходы всего на 10%, вы сократили время на 29 ÷50 * 100% = 58%

Во-вторых, значительно приумножить эти деньги не выйдет за эти несколько лет. Но это не значит, что не нужно пробовать. Вместо депозита, можно вполне купить облигации какой-нибудь американской компании или, скажем, Турции.

Например:

  • Открываем брокерский счет;
  • Покупаем облигации Deutsche bank по 90.75$ за одну облигацию номиналом 100$ с датой погашения в 2023 году и процентом 3,921%;
  • За 1’000$ получится купить 11 облигаций, заплатив комиссию 2 евро;
  • Доходность с учетом налогов в среднем составит 5,3% годовых, а это, примерно, 230$ от той 1’000$, которую вложили.

Не очень много, понимаю. Однако, это больше, чем депозит. Более того, это надежнее, чем депозит! Ведь кредитный рейтинг Deutshe Bank выше, чем кредитный рейтинг Украины, который, к слову, повысился в декабре 2018.

А если уделить время и подыскать облигации под ваши нужды, то можно найти варианты получше. Минус такой операции в том, что комиссия будет минимум 1$ + какой-то процент за перевод. В общем по 100$ в месяц, вероятно, будет тяжело переводить. Но 1’000$ вложить удастся.

В-третьих, следует разобраться со всеми кредитами, которые не приносят доход, а процент выше 8-10% в год. Это означает, что вы платите больше, чем инфляция. Это никуда не годится и с такими кредитами следует расстаться. По сути, выплатив такой кредит, вы вкладываете средства с доходностью, равной проценту по кредиту.

Как на счет 1’000$ в месяц?

Серьезно? Отличный результат. Но эта статья уже достаточно большая. Да и опыта таких инвестиций у меня пока что нет. В будущих статьях я обязательно опишу мою стратегию на этот случай.

Stay tuned!


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *