Фінансова стратегія на 2019 рік

Наприкінці року заведено підбивати підсумки, будувати плани на наступний рік, та й взагалі, всіляко розмірковувати про сенс буття та тлінність життя. За мотивами списку від # 365nonFictionLifestories, я вирішив в цьому році вперше написати про свої плани та цілі на наступний рік.

А планувати я буду фінанси: свої, своїх близьких, своїх далеких і не своїх далеких. Загалом, моя мета – описати стратегію, якої я буду намагатимуся дотримуватися в наступному році.

Основна робота

З нею все просто. На ній я буду працювати. У два рази більше, в чотири рази краще, у вісім разів сильніше і так далі. Це окреме життя зі своїми планами та невизначеностями. Можна тільки сказати, що в майбутньому році, як і в усіх попередніх, на свою основну діяльність я спрямую 90% – 95% всіх зусиль. Це, як і раніше, те, що приносить мені основний дохід і дозволяє міркувати про все інше.

Я сподіваюся, що всі поточні труднощі буде подолано, а якість життя всіх, хто залучений в цю справу – значно виросте.

Інвестиції або все-таки витрати?

У поточному 2018 році аж надто багато грошей було витрачено на різного роду покупки. Не всі з них були інвестиціями, багато що опинилося просто витратами. В цьому році я, нарешті, зрозумів всім серцем, чим відрізняються витрати від інвестицій. А саме:

Інвестиції – це вкладення капіталу, часу або інших ресурсів з метою отримання прибутку, додаткових благ або просто зменшення витрат. Адже, як відомо, зекономлені гроші – зароблені гроші!

У той час, як витрати – це трата ресурсів без мети примноження капіталу. Іноді, витрати пов’язані з поліпшенням рівня життя (наприклад, придбання автівки), іноді це ресторан, боулінг або відпустка, а іноді – просто дурна втрата грошей (скажімо, підписка на довбаний додаток в iTunes, про який забув)!

Так ось, в цьому році я планую зменшити статтю витрат декількома шляхами:

Банально витрачати менше грошей

… на речі, які не приносять мені великого задоволення:

• Посередні ресторани та кафе
• Гаджети, віджети, девайси та інша єресь

Ці дані не зовсім точні, бо я іноді платив іншою карткою, тож ситуація ще гірше.

Я не звик витрачати багато коштів на одяг, екстравагантний відпочинок чи таке інше, але смачно поїсти завжди було моєю слабкістю. У новому році, моя мета – зменшити й ці статті витрат. За моїми підрахунками, це заощадить мені приблизно 15-20% місячного бюджету!

Кешбек, кредитки та інші трюки

Частково, про це вже написано в іншій статті про зменшення витрат. Резюмуючи, я планую продовжувати робити наступне:

• Витрачати кредитні кошти, розміщуючи власні на депозитних рахунках. Таким чином використовуючи пільговий період по кредитах
• Використовувати різноманітні кешбеки, які ще належить вивчити детальніше
• Використовувати один додаток (картку) з метою обліку всіх витрат

Думаю, це складе додаткові 5% -10% економії.

Інвестиції в нерухомість

Цього року вдалося розібратися з тим, як це все працює. Було вивчено багато матеріалу, переглянута купа об’єктів нерухомості і в цілому виконано достатній обсяг роботи.

У 2019 я планую і далі працювати в цьому напрямку і намагатися знайти та здати перший офіс. Ідея полягає в тому, щоб збільшити активи, які генерують грошовий потік. Орендна нерухомість – прекрасна можливість для цього, особливо зараз в Україні. Звичайно, це дороге вкладення, але з допомогою власного накопиченого капіталу та позик, я сподіваюся, що все вийде.

Планувати щось тут важко, але я розраховую на збільшення щомісячних доходів на 20-40%!

Інвестиції на пенсію

Не тільки на пенсію, звичайно, але в цілому інвестиції в довгостроковій перспективі. 7-го лютого в Україні відбудеться історична, на мій погляд, подія – набере чинності закон «Про валюту». А це означає, що з’явиться можливість інвестицій в цінні папери. Як це зробити я описав в окремій статті.

Завдання таке: почати примножувати кошти та водночас збирати капітал на старість. Моя стратегія передбачає консервативний підхід і довгострокові плани, однак, інвестиції залишаться ліквідними. Це означає, що я зможу завжди продати свої цінні папери та використати кошти на щось інше в разі непередбачених обставин або появи більш вигідних можливостей для вкладень.

Якщо коротко, мій план такий:

• Скласти більш-менш «оборонний портфель», який на поточний момент буде складатися з 100% акцій Vanguard S & P 500
• Внески будуть проводитися щомісяця
• Сума внесків дорівнюватиме 500 $ на місяць + зекономлені кошти понад бюджет

Мені дуже подобається грати з інвестиційним калькулятором. Вводячи різні суми, можна підібрати оптимальну стратегію для себе. Наприклад:

1. Вкладаємо 5000 $
2. Щомісяця додаємо 300 $
3. 6% я обрав, бо планую вкладати в S & P 500 і це середнє зростання індексу за останні 40 років

Є певні суперечності в тому, як рахувати інфляцію і на скільки, взагалі, ці цифри реальні. Але 6% – це консервативно і цілком реально. Результати дуже привабливі!

Що таке Vanguard S & P 500 і чому саме він?

Є тисячі статей на цю тему, але ідея в наступному:

1. S&P 500 – це індекс, який охоплює 500 найбільших компаній США. Вважається, що цей індекс відбиває стан економіки США
2. Vanguard – це фонд, який пропонує різні продукти, зокрема акції Vanguard S & P 500. Грубо кажучи, фонд придбав по одній акції з індексу S & P 500 і випустив сотню власних акцій. Виходить, що кожна акція Vanguard S & P 500 являє собою 1/100 (один відсоток) кожної акції з індексу. Іншими словами, купувати 500 акцій з індексу самому – це дорого. Але можна купити одну акцію фонду, яка становить малу частину з усіх 500 акцій. Не зрозуміло? Ось вікіпедія
3. Вважається, що простому смертному без досвіду і знань, обігнати цей індекс неможливо або, як мінімум, вкрай важко
4. Чому Vanguard, а не будь-який інший фонд? Тому, що він має найменші витрати на власну роботу. Всього 0.004% від капіталу фонд витрачає на свою роботу

Більш того, ринок наразі вступив в стадію рецесії, і індекси стрімко падають. А це означає, що їх можна купити дешевше!

Агресивний підхід

Паралельно, з цим продовжиться моє вивчення питання інвестицій в цінні папери. Я вирішив, що не буду відхилятися від оборонної стратегії, поки не прочитаю певний набір літератури (про який, сподіваюся, вистачить сил написати окремо).

Коли мінімальний обсяг знань і практики буде отримано, я планую зайнятися складанням більш агресивного портфеля, але про це поки нічого не відомо. Ще одне завдання на наступний рік!

Таким чином, у 2019 році я сподіваюся закласти міцний фундамент для фінансової стабільності на довгі роки.

Інші проекти

Я багато років виношую план про холдинг під назвою “БХ”. Про нього, схоже, варто написати в майбутньому. Ідея така: створювати хороші продукти та сервіси. Це, звичайно ж, дуже загальна ідея і, скоріше, фантазія, але в цьому році я маю намір зробити ще одну спробу створення чогось реального.

Мій план на майбутній рік – створити нове підприємство (в широкому сенсі цього слова). Створити щось, що може допомогти людям в тій чи іншій мірі. Бізнес, який би не мав істотних недоліків і був простий. За ці роки, в списку ідей накопичилося безліч пунктів, тож є з чого обрати. Однак, я буду радий, якщо мої, поки ще, нечисленні читачі поділяться своїми ідеями.

Завдання на 2019 рік: створити щось, що виживе. Чи то лимонадний кіоск, каталог меблевих магазинів, пошиття джинсів або лижних чохлів, ательє чи, взагалі, 3D друк шоколадом. Чомусь з цього бути!

Бюджет на 2019

В цьому році хочеться запланувати свої витрати, щоб мати можливість порівняти очікування і реальність наприкінці. Плани на наступний рік засновані на даних за цей рік (деякі тільки за останні кілька місяців).

В середньому, витрати на життя в місяць складають 62’250 грн або ~ 2’250 дол. З них постійні витрати (їжа, квартира, транспорт, розваги, спорт, допомога) приблизно 38’000 грн на місяць.

Інвестиційний план на наступний рік виглядає таким чином:

Таким чином, мені потрібно як мінімум 11’300 дол. або 310’000 грн за поточним курсом. Як максимум – невідомо скільки.

Я все ж сподіваюся на істотне скорочення витрат в цьому році за допомогою всіх технік, описаних раніше. Відповідно, всі гроші, які залишатимуться після витрат, я планую реінвестувати в цінні папери.

Таким чином виходить, що загальна кількість капіталу, яка буде потрібна в 2019 році: 1’057’000 грн (або близько 38’000 дол). З них 30% – інвестиції, 70% – витрати.

Дохідну частину бюджету я поки не готовий розголошувати. Однак, бюджет розрахований на дохід в 3’200 дол на місяць.