Наприкінці року заведено підбивати підсумки, будувати плани на наступний рік, та й взагалі, всіляко розмірковувати про сенс буття та тлінність життя. За мотивами списку від # 365nonFictionLifestories, я вирішив в цьому році вперше написати про свої плани та цілі на наступний рік.

А планувати я буду фінанси: свої, своїх близьких, своїх далеких і не своїх далеких. Загалом, моя мета – описати стратегію, якої я буду намагатимуся дотримуватися в наступному році.

Основна робота

З нею все просто. На ній я буду працювати. У два рази більше, в чотири рази краще, у вісім разів сильніше і так далі. Це окреме життя зі своїми планами та невизначеностями. Можна тільки сказати, що в майбутньому році, як і в усіх попередніх, на свою основну діяльність я спрямую 90% – 95% всіх зусиль. Це, як і раніше, те, що приносить мені основний дохід і дозволяє міркувати про все інше.

Я сподіваюся, що всі поточні труднощі буде подолано, а якість життя всіх, хто залучений в цю справу – значно виросте.

Інвестиції або все-таки витрати?

У поточному 2018 році аж надто багато грошей було витрачено на різного роду покупки. Не всі з них були інвестиціями, багато що опинилося просто витратами. В цьому році я, нарешті, зрозумів всім серцем, чим відрізняються витрати від інвестицій. А саме:

Інвестиції – це вкладення капіталу, часу або інших ресурсів з метою отримання прибутку, додаткових благ або просто зменшення витрат. Адже, як відомо, зекономлені гроші – зароблені гроші!

У той час, як витрати – це трата ресурсів без мети примноження капіталу. Іноді, витрати пов’язані з поліпшенням рівня життя (наприклад, придбання автівки), іноді це ресторан, боулінг або відпустка, а іноді – просто дурна втрата грошей (скажімо, підписка на довбаний додаток в iTunes, про який забув)!

Так ось, в цьому році я планую зменшити статтю витрат декількома шляхами:

Банально витрачати менше грошей

… на речі, які не приносять мені великого задоволення:

  • Посередні ресторани та кафе
  • Гаджети, віджети, девайси та інша єресь

Любиш їсти – люби платити!

Ці дані не зовсім точні, бо я іноді платив іншою карткою, тож ситуація ще гірше.

Я не звик витрачати багато коштів на одяг, екстравагантний відпочинок чи таке інше, але смачно поїсти завжди було моєю слабкістю. У новому році, моя мета – зменшити й ці статті витрат. За моїми підрахунками, це заощадить мені приблизно 15-20% місячного бюджету!

Кешбек, кредитки та інші трюки

Частково, про це вже написано в іншій статті про зменшення витрат. Резюмуючи, я планую продовжувати робити наступне:

  • Витрачати кредитні кошти, розміщуючи власні на депозитних рахунках. Таким чином використовуючи пільговий період по кредитах
  • Використовувати різноманітні кешбеки, які ще належить вивчити детальніше
  • Використовувати один додаток (картку) з метою обліку всіх витрат

Думаю, це складе додаткові 5% -10% економії.

Інвестиції в нерухомість

Цього року вдалося розібратися з тим, як це все працює. Було вивчено багато матеріалу, переглянута купа об’єктів нерухомості і в цілому виконано достатній обсяг роботи.

У 2019 я планую і далі працювати в цьому напрямку і намагатися знайти та здати перший офіс. Ідея полягає в тому, щоб збільшити активи, які генерують грошовий потік. Орендна нерухомість – прекрасна можливість для цього, особливо зараз в Україні. Звичайно, це дороге вкладення, але з допомогою власного накопиченого капіталу та позик, я сподіваюся, що все вийде.

Планувати щось тут важко, але я розраховую на збільшення щомісячних доходів на 20-40%!

Інвестиції на пенсію

Не тільки на пенсію, звичайно, але в цілому інвестиції в довгостроковій перспективі. 7-го лютого в Україні відбудеться історична, на мій погляд, подія – набере чинності закон «Про валюту». А це означає, що з’явиться можливість інвестицій в цінні папери. Як це зробити я описав в окремій статті.

Завдання таке: почати примножувати кошти та водночас збирати капітал на старість. Моя стратегія передбачає консервативний підхід і довгострокові плани, однак, інвестиції залишаться ліквідними. Це означає, що я зможу завжди продати свої цінні папери та використати кошти на щось інше в разі непередбачених обставин або появи більш вигідних можливостей для вкладень.

Якщо коротко, мій план такий:

  • Скласти більш-менш «оборонний портфель», який на поточний момент буде складатися з 100% акцій Vanguard S & P 500
  • Внески будуть проводитися щомісяця
  • Сума внесків дорівнюватиме 500 $ на місяць + зекономлені кошти понад бюджет

Мені дуже подобається грати з інвестиційним калькулятором. Вводячи різні суми, можна підібрати оптимальну стратегію для себе. Наприклад:

  1. Вкладаємо 5000 $
  2. Щомісяця додаємо 300 $
  3. 6% я обрав, бо планую вкладати в S & P 500 і це середнє зростання індексу за останні 40 років

320’000$ до пенсії!

Є певні суперечності в тому, як рахувати інфляцію і на скільки, взагалі, ці цифри реальні. Але 6% – це консервативно і цілком реально. Результати дуже привабливі!

Що таке Vanguard S & P 500 і чому саме він?

Є тисячі статей на цю тему, але ідея в наступному:

  1. S&P 500 – це індекс, який охоплює 500 найбільших компаній США. Вважається, що цей індекс відбиває стан економіки США
  2. Vanguard – це фонд, який пропонує різні продукти, зокрема акції Vanguard S & P 500. Грубо кажучи, фонд придбав по одній акції з індексу S & P 500 і випустив сотню власних акцій. Виходить, що кожна акція Vanguard S & P 500 являє собою 1/100 (один відсоток) кожної акції з індексу. Іншими словами, купувати 500 акцій з індексу самому – це дорого. Але можна купити одну акцію фонду, яка становить малу частину з усіх 500 акцій. Не зрозуміло? Ось вікіпедія
  3. Вважається, що простому смертному без досвіду і знань, обігнати цей індекс неможливо або, як мінімум, вкрай важко
  4. Чому Vanguard, а не будь-який інший фонд? Тому, що він має найменші витрати на власну роботу. Всього 0.004% від капіталу фонд витрачає на свою роботу

Більш того, ринок наразі вступив в стадію рецесії, і індекси стрімко падають. А це означає, що їх можна купити дешевше!

Агресивний підхід

Паралельно, з цим продовжиться моє вивчення питання інвестицій в цінні папери. Я вирішив, що не буду відхилятися від оборонної стратегії, поки не прочитаю певний набір літератури (про який, сподіваюся, вистачить сил написати окремо).

Коли мінімальний обсяг знань і практики буде отримано, я планую зайнятися складанням більш агресивного портфеля, але про це поки нічого не відомо. Ще одне завдання на наступний рік!

Таким чином, у 2019 році я сподіваюся закласти міцний фундамент для фінансової стабільності на довгі роки.

Інші проекти

Я багато років виношую план про холдинг під назвою “БХ”. Про нього, схоже, варто написати в майбутньому. Ідея така: створювати хороші продукти та сервіси. Це, звичайно ж, дуже загальна ідея і, скоріше, фантазія, але в цьому році я маю намір зробити ще одну спробу створення чогось реального.

Мій план на майбутній рік – створити нове підприємство (в широкому сенсі цього слова). Створити щось, що може допомогти людям в тій чи іншій мірі. Бізнес, який би не мав істотних недоліків і був простий. За ці роки, в списку ідей накопичилося безліч пунктів, тож є з чого обрати. Однак, я буду радий, якщо мої, поки ще, нечисленні читачі поділяться своїми ідеями.

Завдання на 2019 рік: створити щось, що виживе. Чи то лимонадний кіоск, каталог меблевих магазинів, пошиття джинсів або лижних чохлів, ательє чи, взагалі, 3D друк шоколадом. Чомусь з цього бути!

Бюджет на 2019

В цьому році хочеться запланувати свої витрати, щоб мати можливість порівняти очікування і реальність наприкінці. Плани на наступний рік засновані на даних за цей рік (деякі тільки за останні кілька місяців).

Категорія Сума на рік
Базові
Квартира (комунальні)22’000 грн.
Їжа100’000 грн.
Транспорт (бензин)45’000 грн.
Додаткові
Бари та ресторани100’000 грн.
Спорт40’000 грн.
Побутова техніка та електроніка20’000 грн.
Одяг і взуття20’000 грн.
Відпустки та подорожі100’000 грн.
Допомога сім’ї180’000 грн.
Мобільний і підписки5’000 грн.
Інше (подарунки, інше)55’000 грн.
Ремонт і меблі60’000 грн.
Разом 747’000 грн.

В середньому, витрати на життя в місяць складають 62’250 грн або ~ 2’250 дол. З них постійні витрати (їжа, квартира, транспорт, розваги, спорт, допомога) приблизно 38’000 грн на місяць.

Інвестиційний план на наступний рік виглядає таким чином:

Категорія Сума на рік
Акції Vanguard S&P 5006’000 дол.
Проект орендної нерухомості Безліч / Усі гроші
Проект нового підприємствадо 5’000 дол.
Сайт-блог про дизайн300 дол.
Разом 11’300 дол.

Таким чином, мені потрібно як мінімум 11’300 дол. або 310’000 грн за поточним курсом. Як максимум – невідомо скільки.

Я все ж сподіваюся на істотне скорочення витрат в цьому році за допомогою всіх технік, описаних раніше. Відповідно, всі гроші, які залишатимуться після витрат, я планую реінвестувати в цінні папери.

Таким чином виходить, що загальна кількість капіталу, яка буде потрібна в 2019 році: 1’057’000 грн (або близько 38’000 дол). З них 30% – інвестиції, 70% – витрати.

Дохідну частину бюджету я поки не готовий розголошувати. Однак, бюджет розрахований на дохід в 3’200 дол на місяць.


1 коментар

Шлях до фінансової незалежності з 1'000'000 кроків - Кублоїд · 16.01.2019 о 20:34

[…] Так вийшло, що останні 10 років всі сили й кошти я вкладав у свою кар’єру. Це була і є моя основна інвестиція. У 2019 прийшов час розширити мій “портфель” новими інструментами. […]

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *