У себе! Серйозно, в поліпшення навичок, отримання нових знань і в розвиток власної кар’єри. Маючи в розпорядженні 1’000 дол або менше, є великі шанси, що ефективність їх використання може бути дуже висока.

Звідки взялися ці 1’000 дол.?

Скажімо, ви заробили їх працею, відкладаючи по 100 дол на місяць. Якщо це – всі гроші, які вам вдалося зібрати, то ймовірно, не треба ними занадто ризикувати.

Можна припустити, що це і є ваш Фонд Непередбачених Ситуацій і першочерговим завданням є зберегти ці гроші. Далі, по можливості примножити їх, але не втрачаючи ліквідність.

Іншими словами, необхідний такий спосіб «зберігання» грошей, при якому кошти можна отримати в готівковому вигляді в короткий термін і без втрат.

Звідси випливає, що ви перебуваєте на рівні незалежності від інших, але все ще не прийшли до стабільності. Якщо ж ви виграли ці 1’000 дол. або хтось вам їх подарував, то ситуація ще гірше.

У будь-якому випадку, сума в 1000 дол не принесе великих прибутків сама по собі. Тому найбільше повернення з інвестицій можна буде отримати, вклавши ці гроші в себе! Тобто ви зароблятимете більше, використовуючи свої знання і навички. Це значно прискорить просування у фінансовій ієрархії.

Підсумовуючи, отримуємо наступні вхідні дані:

  1. Маємо всього 1’000 дол або менше. Тобто, більше немає ніяких накопичень;
  2. Є якесь джерело доходу, що залежить від вас (робота, невеликий власний бізнес).

Є можливість відкладати гроші чи ні – не так вже й важливо. Розглянемо обидва випадки.

Принципи вибору інвестиційних продуктів?

Концентрація на цілях. Основними цілями в такій ситуації я б назвав: позбавлення від кредитів з високим відсотком, збільшення загального доходу та накопичення капіталу в дванадцятикратному (12х) розмірі від постійних витрат (їжа, транспорт, житло).

Найбільш прибутковий інструмент отримує перший пріоритет. Це означає, що якщо читання книг принесе найбільший прибуток, потрібно читати книги. Лінь і бажання легкої наживи до розрахунку не беремо.

Послідовність. Змінювати план кожні три дні – дуже погана ідея. Результати не з’являються миттєво. Таке відбувається з будь-якого роду інвестиціями. Методично рухатися в одному напрямку – запорука успіху!

Виваженість і обдуманість рішень. Навіть, якщо те чи інше рішення в підсумку виявиться неправильним, ви як мінімум, зробили все, що могли. Якщо ситуація піде не так, як хотілося б, психологічно буде легше, знаючи, що ви доклали всіх зусиль. Що ваше рішення було найкращим в тій ситуації, маючи ту інформацію і володіючи точно тим обсягом знань, яким ви володіли.
Думаю, цього вже буде достатньо.

Тож що робити?

Пропоную розглянути варіанти, які є перед нами. Для вимірювання економічного ефекту я буду використовувати ROI – Return on Investment (повернення з інвестицій). У багатьох випадках точну цифру вирахувати не вийде, але встановити очікування можна хоча б приблизно.

Книги

По-перше, більшість книг реально знайти безкоштовно. По-друге, вони коштують дуже дешево. За 1’000 дол книг можна придбати на кілька років наперед. Література наступних категорій підійде найбільше:

1. Все, що допоможе вам заробити більше грошей на вашій роботі;
2. Все, що може допомогти змінити роботу на більш високооплачувану;
3. Книги про особисті фінанси, складання сімейного бюджету, контроль витрат та інше;
4. Книги про економіку в цілому;
5. Книги з психології, які допоможуть вам розібратися з самим собою, можливо відмовитися від поганих звичок (наприклад, зменшити споживання алкоголю або цигарок, заощадивши на цьому) і таке інше.

Книги не мої

На мій погляд, ця інвестиція є найбільш вигідною на всіх етапах. Єдине обмеження – це час. Але, якщо приділяти читанню годину-дві на день, це принесе вам більш вагомий результат в перспективі, ніж будь-яка інша інвестиція. Підрахувати економічний ефект від прочитання книг неможливо. Однак, можна сказати, що ROI кожної книги практично прямує до нескінченності.

Курси і нова професія

На додаток до книг, відмінним вкладенням є різноманітні курси. Онлайн або офлайн. Все, що завгодно, щоб отримати нову професію або просунутися далі в кар’єрі.

У будь-якому випадку, дуже важливо отримати кар’єру, а не лише роботу. Якщо ваша зарплатня вас не влаштовує, а можливості росту на поточному місці роботи немає, слід розглянути інші варіанти.


Є маса онлайн ресурсів як англійською, так і російською мовами. На жаль, українські курси менш розвинені, тому доведеться навчатися іншими мовами. Ціни на курси суттєво варіюються в залежності від теми і платформи. Але, беручи до уваги величезну кількість безкоштовних курсів, я вважаю, що 15 дол за 80 годин курсів буде досить точною оцінкою для наших розрахунків.

Для прикладу розрахуємо ROI в разі освоєння нової професії. Припустимо, ви працюєте в супермаркеті продавцем із зарплатнею 5’000 грн. Наступний рівень – це адміністратор залу із заробітком у 6’500 грн.

Замість цього ви вирішуєте стати маркетологом. Я не знаю, що конкретно потрібно для цієї професії, але майже впевнений, що закінчивши кілька оффлайн курсів, пройшовши ще 5-10 онлайн і прочитавши відповідну літературу, можна отримати посаду стажиста або помічника в цій сфері. Припустимо, ви витрачаєте всю 1’000 дол. на цю діяльність і весь рік прагнете до освоєння нової професії. Після чого отримуєте посаду стажиста з оплатою в 7’000 грн і з, практично, необмеженими перспективами в галузі. Після трьох місяців стажування, ви починаєте отримувати 10’000 грн. Разом:

Витрачено 1’000 дол. (28’000 грн.);
Зароблено в перший рік: 3 * 7’000 грн. + 9 * 10’000 грн. = 111’000 грн.

В цьому випадку ROI: 111’000 грн. ÷ 28’000 грн * 100% = 396%
Далі, ваша зарплатня виросла в два рази (на 200%) з 5’000 грн. до 10’000 грн. Навіть, якщо б ви отримали підвищення на старій роботі до 7’500 грн, то й тоді нова робота все ще буде приносити на 33% (10’000 ÷ 7’500 * 100%) більше.

Варто зазначити, що змінювати роботу виключно заради більшої оплати, не має сенсу. До того ж, зміна професії доцільна, якщо у вас немає кар’єри, а тільки робота. Більш того, це працює до певного рівня доходу. Скажімо, отримуючи 60’000 грн. на місяць, можливо немає сенсу міняти місце роботи заради додаткових 5’000 грн., якщо перспектив на новому місці менше або вам не подобається колектив.

Коли ж мова йде про зміну роботи з оплатою в 10’000 грн. на потенційну оплату в 50’000 грн., то це вже набагато привабливіше. Крім грошей, вам доведеться вкласти масу зусиль, часу і уваги. Але, якщо слідувати принципам, описаним вище, це варто того.

Підвищення кваліфікації

Підійдіть до свого боса і запитайте: «Що я можу зробити, щоб отримувати більше грошей?». Якщо відповідь: «Нічого», це привід задуматися про зміну роботи. Однак, є висока ймовірність, що роботодавець запропонує якийсь спосіб отримувати більше. Швидше за все, це вийде зробити безкоштовно і, можливо, керівник сам профінансує ваш ентузіазм.

Це спрацює в більшості випадків. Хіба що тільки ви не працюєте на держ. підприємстві з зарплатнею, встановленою якимось міністерством. В цьому випадку, звичайно, все ускладнюється.

Англійська мова

Знання англійської – це як закордонний паспорт. В принципі можна і без нього, але з ним можливостей на порядки більше. З точки зору фінансів, знання мови має наступні переваги:

  • Доступ до якісної літературі, відео та аудіо матеріалів щодо інвестування;
  • У разі відкриття брокерського рахунку закордоном, ви не будете обмежені у виборі такого, де є російськомовна підтримка;
  • Можливість читати фінансові звіти компаній з різних країн. Вивчення мови не швидкий процес, але відносно дешевий.

Отримати хороші знання можна в межах 500 дол та протягом одного-двох років.

Але … я думав про пасивний дохід

На мій погляд, якщо весь ваш капітал дорівнює 1’000 дол, про пасивний дохід від цих грошей можна забути. Максимум, що вийде, це зберегти гроші так, щоб їх можна було в будь-який момент використати. Для цього в Україні існують такі інструменти:
1. Депозит
2. Щілина поміж книг
При цьому перший краще. І зовсім не тому, що ви отримаєте додаткові 30 $ за рік, а тому, що не витратите гроші на щось марне.

Але, якщо у вас є 1’000 дол і, крім цього, є можливість відкладати 100 дол. на місяць, то ситуація змінюється докорінно.

Приклад

Припустимо, ви змінили роботу і отримуєте зарплатню в еквіваленті 700 $ на місяць. При цьому ваші витрати виглядають приблизно так:
1. на їжу, транспорт і житло 500 $;
2. 100 $ на розваги, спорт та інше;
3. ви можете відкладати 100 $.
У вас також є накопичені 1’000 $ і ви думаєте: що з цим усім робити?
На мій погляд, розумною метою буде: в першу чергу сформувати фонд в розмірі 12 міс. * 500 $ = 6’000 $. Цей фонд служитиме подушкою безпеки і стане в нагоді у скрутні часи. Майте на увазі, що знизивши базові витрати, ви автоматично зменшите й суму фонду, зробивши її більш доступною для досягнення.

Крім всіх вкладень в себе, тепер можна подумати про те, куди відкладати гроші регулярно для досягнення наших цілей. Загальні принципи залишаються такими ж.

Виходить, що для досягнення 6’000 $ нам буде потрібно: (500 $ * 12 – 1000 $) ÷ 100 $ = 50 місяців (або 4 роки і два місяці) Тепер, подивимося різні варіанти, як прискорити цей процес:

По-перше, зменшити базові витрати буде найбільш вигідним кроком. Припустимо, ви змогли заощадити на оренді житла, почали користуватися кредиткою і кешбек і змогли зменшити місячні витрати на 50 $ (тобто на 10%). Ці гроші ви починаєте відкладати в «надзвичайний фонд». Тепер маємо: (450 $ * 12 – 1000 $) ÷ 150 $ = 29 місяців (або два роки і 5 місяців)
Таким чином, зменшивши витрати всього на 10%, ви скоротили час на 29 ÷ 50 * 100% = 58%

По-друге, значно примножити гроші не вийде за ці кілька років. Але це не означає, що не потрібно робити спроби. Замість депозиту, можна придбати облігації якої-небудь американської компанії або, скажімо, турецької.

Наприклад:

  1. Відкриваємо брокерський рахунок;
  2. Купуємо облігації Deutsche bank по 90.75 $ за одну облігацію номіналом 100 $ з датою погашення в 2023 році і відсотком 3,921%;
  3. За 1’000 $ вийде купити 11 облігацій, сплативши комісію 2 євро;
  4. Прибутковість з урахуванням податків в середньому складе 5,3% річних, а це, приблизно, 230 $ від тієї 1’000 $, яку вклали.

Не дуже багато, розумію. Однак, це більше, ніж депозит. Більш того, це надійніше, ніж депозит! Адже кредитний рейтинг Deutshe Bank вищій, ніж кредитний рейтинг України, який, до слова, підвищився в грудні 2018.

А якщо приділити час і підшукати облігації під ваші потреби, то можна знайти варіанти краще. Мінус такої операції в тому, що комісія буде мінімум 1 $ + якийсь відсоток за переказ. Загалом по 100 $ на місяць, ймовірно, буде важко переказувати. Але 1’000 $ вкласти вдасться.

По-третє, слід розібратися з усіма кредитами, які не приносять дохід, а відсоток вище 8-10% за рік. Це означає, що ви платите більше, ніж інфляція. Це нікуди не годиться і з такими кредитами слід розпрощатися. По суті, виплативши такий кредит, ви вкладаєте кошти з прибутковістю, яка дорівнює відсотку за кредитом.

Як щодо 1’000 $ на місяць?

Серйозно? Відмінний результат. Але ця стаття вже досить велика. Та й досвіду таких інвестицій в мене поки що немає. У майбутніх статтях я обов’язково розкажу про мою стратегію на цей випадок.

Stay tuned!

Категорії: Інвестиції

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *